30.11.2025
Осень 2024 года отмечена заметным ужесточением условий получения необеспеченных кредитов в российских банках. Финансовые организации продолжают снижать количество одобренных заявок, реагируя на высокие процентные ставки, новые требования ЦБ и рост рисков среди заемщиков. Как сообщает ЕвроКредит.ру, в сентябре уровень выдачи по необеспеченным кредитам снизился до 34,4%, тогда как в августе он составлял 35,3%.
Главная причина ужесточения требований — стремление банков минимизировать риски на фоне высоких процентных ставок и усиливающегося регулирования. ЦБ России последовательно проводит политику охлаждения рынка, ограничивая рост необеспеченных займов. Одним из ключевых факторов стало повышение надбавок к коэффициентам риска.
Сегодня получить необеспеченный кредит могут в основном граждане с высоким уровнем кредитоспособности. Показатели одобрения после резкого роста в начале года стабилизировались на уровне 34-35% и продолжают удерживаться в этом коридоре.
Еще один фактор — динамика портфеля потребительских займов. В сентябре он увеличился лишь на 0,7%, достигнув 15,4 трлн рублей, тогда как месяцем ранее рост составлял 1,3%. Это свидетельствует о более осторожном подходе банков и снижении спроса со стороны заемщиков.
Для дальнейшего охлаждения рынка кредитования ЦБ вводит дополнительные требования к структуре выдаваемых кредитов. Особое внимание уделяется заемщикам с высоким ПДН:
По прогнозам участников рынка, ужесточение условий продолжится. Уровень одобрения уже находится на уровне 40-50%, и тенденция к снижению сохранится. Банки хотят сократить объемы выдаваемых займов до конца года. Это связано не только с регуляторным давлением, но и со снижением интереса клиентов, столкнувшихся с ростом долговой нагрузки.
Ожидается, что банки будут активнее развивать способы оценки рисков. Они внедрят более точные скоринговые модели и интегрируют новые источники данных. Наибольший приоритет будет отдаваться надежным заемщикам с высокой платежной дисциплиной и устойчивым финансовым положением.
Ужесточение условий по необеспеченным кредитам — закономерный ответ банковского сектора на вызовы текущей экономической ситуации. Под влиянием высоких ставок, регуляторных ограничений и необходимости снижения рисков финансовые организации продолжают корректировать свои политики. Для заемщиков это означает, что получение кредита становится более сложным, но одновременно снижается вероятность накопления критических долгов.