10.02.2025
Кредит на карту или наличными — удобный способ быстро получить деньги на дорогие покупки. Учитывая рост цен, иногда выгоднее приобрести нужную вещь сейчас и заплатить проценты, чем копить несколько месяцев и купить товар, который успел подорожать. Конечно, это утверждение актуально лишь в том случае, если переплата по кредитному договору не слишком высока.
Чтобы оценить полную стоимость кредита, недостаточно учитывать только процентную ставку — итоговая переплата зависит от множества факторов. Рассказываем, на что нужно обратить внимание при оценке кредитного продукта.
Первое, на что обращают внимание — это годовая процентная ставка. Но важно понимать, что она не всегда отражает полную стоимость кредита. Ставка бывает двух видов:
Обязательно уточняйте у кредитора эффективную ставку, чтобы избежать неприятных сюрпризов при расчете итоговой переплаты.
Некоторые банки взимают с клиентов дополнительные платежи, которые увеличивают стоимость кредита. Это могут быть:
Перед подписанием кредитного договора, узнайте, какие комиссии предусмотрены тарифами банка и как они повлияют на общую сумму переплаты.
Выдавая заемные средства, любой кредитор предлагает клиентам оформить страхование на случай непредвиденных ситуаций. Стоимость страховки рассчитывают как определенный процент от кредита. Сумма включается в ежемесячный платеж и может значительно влиять на итоговую стоимость кредита.
Обратите внимание на схему погашения долговых обязательств. Платежи бывают двух типов:
Дифференцированная схема часто оказывается выгоднее, так как база для расчета процентов со временем уменьшается. Минус заключается в том, что сразу после оформления займа ежемесячные платежи могут быть довольно ощутимые. Если кредитор предлагает такую возможность, рассмотрите варианты и выберите наиболее подходящий.
Перед подписанием договора важно внимательно изучить все условия и обратить внимание на пункты об увеличении ставки, штрафах и пенях:
Это тоже нужно учесть при выборе кредитного предложения.
При определенных условиях для заемщика может действовать льготная процентная ставка:
На остальные операции обычно начисляют повышенный процент, сумма переплаты возрастает.
Чтобы адекватно оценить реальную стоимость кредитного продукта, нужно внимательно читать условия договора и учитывать все возможные платежи. Иногда кредит с более высокой номинальной ставкой выгоднее, чем заем со ставкой ниже, но с большими комиссиями и дополнительными требованиями к заемщику.