Что делать, если банк заблокировал карту

Внезапная блокировка банковской карты — серьезная проблема, способная нарушить финансовые планы любого человека. Особенно сложной ситуация становится, когда причина ограничения — блокировка по 115ФЗ. Для большинства граждан такие меры становятся полной неожиданностью, вызывая закономерные вопросы о причинах и дальнейших действиях.

Почему блокируют карты по 115-ФЗ

Федеральный закон № 115-ФЗ направлен на противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Если банк заподозрит операцию по вашей карте в возможном нарушении этого закона, он обязан приостановить операции и запросить у вас пояснения и документы.

Часто такие блокировки случаются после получения крупных сумм, особенно если они пришли от незнакомых лиц или организаций, чья деятельность может вызывать вопросы у финансового мониторинга банка. Переводы, связанные с азартными играми онлайн, продажей криптовалюты или использованием P2P-сервисов, также могут стать поводом для внимания службы безопасности банка. Главная причина — банку требуется удостовериться в законности происхождения средств.

Что происходит после блокировки

После блокировки банк направляет вам уведомление (по СМС, email или в мобильном приложении) с требованием предоставить документы, подтверждающие источник заблокированных средств. Обычно на это дается ограниченный срок — от 3 до 7 дней.

Стандартный запрос документов включает:

1. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ (за последний год или период получения спорной суммы).
2. Справку 3-НДФЛ (если вы подавали декларацию).
3. Договоры, на основании которых могли поступить средства (купли-продажи имущества, автомобиля, договор займа, оказания услуг).
4. Пояснительную записку с детальным описанием происхождения заблокированной суммы (от кого, за что, когда).

Если вы не успеете или не сможете предоставить запрошенные бумаги в срок, банк, скорее всего, не снимет блокировку. Более того, он может принять решение о расторжении договора банковского обслуживания с вами.

Как вернуть свои средства, если карта заблокирована

Даже если разблокировать счета не удалось, ваши деньги остаются вашей собственностью. Банк обязан их вернуть. Для банков с физическими отделениями (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.) алгоритм следующий:

1. Возьмите паспорт.
2. Посетите отделение банка.
3. Напишите заявление о закрытии счетов и выдаче остатка наличными.
4. Будьте готовы, что деньги могут выдать не сразу — иногда требуется время на внутренние проверки (обычно несколько дней).

Если у банка нет отделений в вашем городе, свяжитесь со службой поддержки через онлайн-чат или по телефону. Объясните ситуацию и запросите перевод остатка средств на ваш счет в другом банке.

Столкнувшись с блокировкой по №115-ФЗ, главное — не паниковать. Четко следуйте инструкциям банка по предоставлению документов. Если разблокировка невозможна, помните о своем праве на возврат средств через отделение.