Как избежать мошенничества в микрозаймах

Микрозаймы давно стали популярным способом быстро получить деньги без лишних хлопот и формальностей. Многие банки сегодня предоставляют такую услугу, как экспресс займ, который в общем случае получить проще, чем, например, кредит.

Что такое микрозайм

Это заимствование средств на короткий срок, обычно — на относительно небольшую сумму и под достаточно высокие проценты. Микрофинансовые организации предоставляют деньги без лишней бумажной волокиты, проверок платежеспособности и учета кредитной истории.

Такая политика делает микрозаймы доступными для широкого круга людей. Они могут быть очень полезны в случае внезапных финансовых затруднений, требующих срочного решения.

Однако с ростом популярности микрозаймов растут и риски.

Чем займ в МФО отличается от банковского экспресс-займа

Заем в МФО и в банке — это два разных вида финансовой поддержки. Разберемся, в чем их отличия.

Первое, с чем сталкивается потенциальный заемщик, — это условия получения займа. Банки, как правило, предоставляют более крупные суммы, чем МФО, и на более длительный срок — вплоть до нескольких лет.

Например, в банке можно взять взаймы на покупку автомобиля или на инвестиции в свой бизнес. МФО чаще всего дают небольшую сумму денег на короткий срок — обычно не более несколько месяцев.

Второе отличие: проценты по займу. В банке они обычно существенно ниже, чем в МФО.

Третье отличие — это требования к заемщику. В банке для получения кредита потребуется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, и иметь хорошую кредитную историю. В МФО все проще: достаточно паспорта и контактного номера телефона.

Наконец, четвертое, но не последнее по значимости: безопасность и защита данных.

Банки предоставляют своим клиентам определенные гарантии того, что их деньги и личные данные будут защищены от преступных посягательств. В случае микрофинансовых организаций степень защиты может быть ниже.

Правила безопасности

Чтобы избежать мошенничества в микрозаймах, соблюдайте несколько простых правил.

1. Не бегите за деньгами в первую попавшуюся МФО. Найдите проверенную лицензированную организацию, которая давно работает на рынке. Или найдите банк, который предложит вам прозрачные условия экспресс-займа и защитит ваши интересы.
2. Внимательно изучите договор перед подписанием. Обязательно обратите внимание на процентные ставки, сроки погашения, размер штрафов за просрочку, возможные скрытые комиссии.
3. Уточните все вопросы, касающиеся способов внесения платежей и сроков зачисления денег на счет. Задержка может привести к появлению задолженности и штрафам.
4. Если у вас возникли подозрения в отношении микрозайма, напишите жалобу в Роспотребнадзор и обратитесь за консультацией к юристам.

В целом в ситуации, когда вам срочно понадобились средства, не стоит попусту рисковать. Более рациональным решением будет подача заявки на заем в банк.

Полезные советы

Ваше финансовое благополучие и безопасность ваших денег и персональных данных — в первую очередь ваше дело. Помните, что лучшая защита — это внимательность и ответственность.

Мы собрали несколько рекомендаций для заемщиков, которые помогут взять заем и без проблем выплатить его.

1. Всегда заранее планируйте свой бюджет и не берите в долг, если нет уверенности, что сможете вернуть его в срок.
2. Изучите несколько предложений различных кредитных организаций, чтобы выбрать самое выгодное.
3. Проверьте лицензию организации, в которой вы планируете взять заем.
4. Не берите сумму больше, чем вы сможете выплатить вовремя.
5. Всегда внимательно читайте договор, особенно так называемый «мелкий шрифт» — именно там обычно прячут всякие неприятные сюрпризы вроде скрытых комиссий.
6. При возникновении малейших подозрений о том, что вас пытаются обмануть, прерывайте переговоры.
7. Если мошенники все-таки добрались до вас, обращайтесь в правоохранительные структуры.

Заключение

Микрозаймы едва ли в ближайшее время исчезнут с финансового рынка. Они стабильно пользуются спросом, а у большинства лицензированных МФО есть постоянные клиенты. Однако защита от мошенников все еще остается слабым местом многих организаций.

Надеемся, наши советы помогут вам сделать правильный выбор и уберегут ваши деньги и нервы от возможных проблем. Удачи!