Микрозаймы давно стали популярным способом быстро получить деньги без лишних хлопот и формальностей. Многие банки сегодня предоставляют такую услугу, как экспресс займ, который в общем случае получить проще, чем, например, кредит.
Что такое микрозайм
Это заимствование средств на короткий срок, обычно — на относительно небольшую сумму и под достаточно высокие проценты. Микрофинансовые организации предоставляют деньги без лишней бумажной волокиты, проверок платежеспособности и учета кредитной истории.
Такая политика делает микрозаймы доступными для широкого круга людей. Они могут быть очень полезны в случае внезапных финансовых затруднений, требующих срочного решения.
Однако с ростом популярности микрозаймов растут и риски.
Чем займ в МФО отличается от банковского экспресс-займа
Заем в МФО и в банке — это два разных вида финансовой поддержки. Разберемся, в чем их отличия.
Первое, с чем сталкивается потенциальный заемщик, — это условия получения займа. Банки, как правило, предоставляют более крупные суммы, чем МФО, и на более длительный срок — вплоть до нескольких лет.
Например, в банке можно взять взаймы на покупку автомобиля или на инвестиции в свой бизнес. МФО чаще всего дают небольшую сумму денег на короткий срок — обычно не более несколько месяцев.
Второе отличие: проценты по займу. В банке они обычно существенно ниже, чем в МФО.
Третье отличие — это требования к заемщику. В банке для получения кредита потребуется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, и иметь хорошую кредитную историю. В МФО все проще: достаточно паспорта и контактного номера телефона.
Наконец, четвертое, но не последнее по значимости: безопасность и защита данных.
Банки предоставляют своим клиентам определенные гарантии того, что их деньги и личные данные будут защищены от преступных посягательств. В случае микрофинансовых организаций степень защиты может быть ниже.
Правила безопасности
Чтобы избежать мошенничества в микрозаймах, соблюдайте несколько простых правил.
- Не бегите за деньгами в первую попавшуюся МФО. Найдите проверенную лицензированную организацию, которая давно работает на рынке. Или найдите банк, который предложит вам прозрачные условия экспресс-займа и защитит ваши интересы.
- Внимательно изучите договор перед подписанием. Обязательно обратите внимание на процентные ставки, сроки погашения, размер штрафов за просрочку, возможные скрытые комиссии.
- Уточните все вопросы, касающиеся способов внесения платежей и сроков зачисления денег на счет. Задержка может привести к появлению задолженности и штрафам.
- Если у вас возникли подозрения в отношении микрозайма, напишите жалобу в Роспотребнадзор и обратитесь за консультацией к юристам.
В целом в ситуации, когда вам срочно понадобились средства, не стоит попусту рисковать. Более рациональным решением будет подача заявки на заем в банк.
Полезные советы
Ваше финансовое благополучие и безопасность ваших денег и персональных данных — в первую очередь ваше дело. Помните, что лучшая защита — это внимательность и ответственность.
Мы собрали несколько рекомендаций для заемщиков, которые помогут взять заем и без проблем выплатить его.
- Всегда заранее планируйте свой бюджет и не берите в долг, если нет уверенности, что сможете вернуть его в срок.
- Изучите несколько предложений различных кредитных организаций, чтобы выбрать самое выгодное.
- Проверьте лицензию организации, в которой вы планируете взять заем.
- Не берите сумму больше, чем вы сможете выплатить вовремя.
- Всегда внимательно читайте договор, особенно так называемый «мелкий шрифт» — именно там обычно прячут всякие неприятные сюрпризы вроде скрытых комиссий.
- При возникновении малейших подозрений о том, что вас пытаются обмануть, прерывайте переговоры.
- Если мошенники все-таки добрались до вас, обращайтесь в правоохранительные структуры.
Заключение
Микрозаймы едва ли в ближайшее время исчезнут с финансового рынка. Они стабильно пользуются спросом, а у большинства лицензированных МФО есть постоянные клиенты. Однако защита от мошенников все еще остается слабым местом многих организаций.
Надеемся, наши советы помогут вам сделать правильный выбор и уберегут ваши деньги и нервы от возможных проблем. Удачи!