Накопительные счета: основные особенности и отличия

13.07.2024

Современные банки предлагают большой выбор разнообразных продуктов и услуг. Тем, кто планирует накапливать и приумножать капитал рекомендуется отдать предпочтение накопительным счетам. Открыть такой продукт можно олнайн или в отделении. Однако до подписания договора полезно рассмотреть плюсы и минусы накопительных программ.

Особенности

Накопительный счет — это гибрид текущего счета и вклада. Счет открывается бессрочно и на любую сумму, однако, в отличие от вклада, ставка по нему не фиксирована. То есть банк имеет право в любой момент изменить ее как в большую, так и меньшую сторону.

Помимо получения дополнительного дохода с помощью накопительного счета можно резервировать и копить средства под определенные цели, а также изолировать часть свободных денег от карточного счета, чтобы обезопасить себя от их возможной кражи с дебетовой карты.

Накопительный счет открывается как дополнительный к дебетовой карте, но не привязывается к ней. Выплата процентов осуществляется либо в последний день текущего месяца, либо в начале следующего.

По способу начисления процентов на остаток различаются виды накопительных счетов:

  1. На минимальный остаток: банк фиксирует самую маленькую сумму, размещенную на счете в течение отчетного периода, и начисляет процент только на нее. Например, клиент внес 100 тыс. руб., затем снял 50 тыс. руб., а потом вернул 40 тыс. руб., а в конце месяца положил еще 10 тыс. руб. Несмотря на то, что к концу расчетного периода на счете будет лежать 100 тыс. руб., проценты за этот месяц начисляются только на 50 тыс. руб. С точки зрения клиента, это невыгодный способ.
  2. На ежедневный остаток — это самый выгодный для клиента способ, при котором в конце каждого календарного дня банк фиксирует сумму на счете и рассчитывает проценты от нее. Проценты копятся, но выплачиваются только в конце расчетного периода.
  3. На среднемесячный остаток. Банк ведет ежедневный учет, а затем вычисляет среднее значение остатка за месяц, к которому и будет применяться ставка. Как правило, итоговая сумма дохода получается такой же, как и в предыдущем способе, хотя иногда банки идут на хитрость. Расчет идет не от всей суммы остатка, а только в пределах установленного максимального лимита, таким образом, при внесении на счет крупных сумм клиент проигрывает.

Отличия от вклада

Смысл обоих банковских продуктов схож — оба они открываются, чтобы сохранить и приумножить денежные средства через выплаты банком процентов. Суммы до 1,4 млн руб., размещенные в одном банке в совокупности как на вкладах, так и на накопительных и других счетах, застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Обратите внимание, с части доходов, полученных в 2024 году со вкладов и накопительных счетов, нужно платить налог.

Накопительный счет представляет собой самостоятельный продукт. Однако открыть его могут только клиенты банка. Некоторые учреждения предлагают одновременное открытие дебетовой карты и счета с повышенной ставкой. Чтобы найти самый выгодный вариант для себя стоит рассмотреть основные особенности и достоинства разных продуктов. Для этого можно использовать финансовый агрегатор.

RENDER.RU