Так загрузи свою фотку в карту reflect/refract прямо, не используя бэграунд.
А я вообще в таких случаях пользуюсь доп. материалом - matte/shadow.
-Вместо бэграунда картинку натягиваю на план позади всей сцены, но чтоб во весь экран был. А чуть спереди такой же план, но на нём материал matte/shadow. В результате Задний план не рендерится, а рефлексы на объектах появляются(свойства matte/shadow.)